외환 스왑이란 무엇이며, 왜 수요일에는 3배인가요?
스왑(롤오버)은 외환 포지션을 뉴욕 시간 17:00 이후까지 보유할 때 내거나 받는 이자입니다. 두 통화의 금리 차이에 브로커의 마크업이 더해진 값입니다. 대부분의 외환 통화쌍은 주말분을 반영해 수요일에 3일 치 스왑을 부과합니다.
하루가 끝나기 전에 거래를 청산하면 스왑을 만날 일이 없습니다. 하룻밤을 넘기면 포지션에 새 숫자가 나타납니다. 작은 비용이거나, 가끔은 작은 수입입니다.
몇 주씩 보유하면 그 숫자가 스프레드의 몇 배로 커질 수 있습니다.
스왑이란
통화쌍은 금리가 서로 다른 두 통화로 이루어집니다. 통화쌍을 매수하면 사실상 앞쪽 통화를 보유하고 뒤쪽 통화를 빌리는 셈입니다. 스왑은 포지션을 유지하는 매일 밤 그 금리 차이를 정산합니다.
보유한 통화의 금리가 빌린 통화보다 높으면 그 차이를 받을 수 있습니다. 낮으면 비용이 부과됩니다.
브로커는 양쪽 모두에 마크업을 더합니다. 그래서 많은 통화쌍에서 매수와 매도 포지션 모두 비용이 붙습니다.
스왑이 부과되는 시점
스왑은 매일 롤오버 시각인 뉴욕 시간 17:00에 적용됩니다. UTC로는 뉴욕이 서머타임일 때 21:00, 겨울에는 22:00입니다.
그 순간 열려 있는 포지션은 하룻밤 치 스왑을 내거나 받습니다. 롤오버 후에 열고 다음 롤오버 전에 닫으면 스왑은 전혀 없습니다.
결정하는 것은 보유 기간이 아니라 시점입니다. 뉴욕 시간 17:00을 걸쳐 2분만 보유한 포지션은 하룻밤 치를 모두 내고, 낮에 8시간 보유한 포지션은 아무것도 내지 않습니다.
수요일이 3일로 계산되는 이유
현물 외환은 거래 후 2영업일에 결제됩니다. 수요일에 롤오버된 포지션은 금요일에 주말까지 더해 결제되므로, 한 번에 3일 치 이자를 안게 됩니다. 이것이 3배 스왑입니다.
MT5에서는 종목 사양(Specification)의 스왑 비율에 요일별 배수로 들어 있습니다. 대부분의 외환 통화쌍은 수요일이 3, 나머지 평일이 1로 설정되어 있습니다.
금속, 지수, 암호화폐 같은 다른 상품은 브로커가 다른 요일로 설정할 수 있습니다. 수요일이라고 단정하지 말고 사양에서 배수를 확인하세요.
외환 포지션을 월요일부터 다음 월요일까지 보유하면 롤오버는 다섯 번이지만 7일 치를 냅니다. 월요일 1, 화요일 1, 수요일 3, 목요일 1, 금요일 1입니다.
스왑 계산하는 법
많은 브로커는 스왑을 랏당 포인트로 공시합니다. 스왑 계산기는 다음 공식을 씁니다. 1박 스왑 = 스왑 포인트 × 포인트 크기 × 계약 크기 × 랏 수.
예시 요율로 계산해 보겠습니다. EUR/USD, 매수 스왑 -6.5포인트, 1랏, USD 계좌입니다.
- 포인트 크기: 0.00001.
- 계약 크기: 100,000.
- 1박: -6.5 × 0.00001 × 100,000 × 1 = -$6.50.
- 수요일 밤: -$6.50 × 3 = -$19.50.
- 7일 치 한 주 전체: -$6.50 × 7 = -$45.50.
이를 스프레드와 비교해 보세요. 2026년 10월 29일 0.8핍 EUR/USD 스프레드는 랏당 $8이었습니다. 이 예시 스왑의 한 주 치는 그 다섯 배가 넘습니다.
스왑이 항상 포인트로 표시되는 것은 아닙니다. MT5는 기준 통화, 증거금 통화, 입금 통화로 표시한 금액이나 가격의 비율로도 스왑을 지원합니다. 종목이 어느 방식을 쓰는지는 사양에 나와 있습니다.
내 브로커의 스왑 요율 찾기
MT4나 MT5의 Market Watch에서 종목을 마우스 오른쪽 버튼으로 클릭하고 사양(Specification)을 선택한 뒤, 매수 스왑(Swap long)과 매도 스왑(Swap short)을 확인하세요. 요율은 금리나 브로커 조건이 바뀌면 달라지므로, 오래 보유하기 전에 확인하세요.
음수는 비용이고 양수는 수입입니다. 매수와 매도는 보통 다르며, 둘 다 음수일 때도 있습니다.
이 사이트의 스왑 계산기는 같은 MT5 사양에서 브로커 스왑 요율을 읽거나, 직접 입력한 요율을 사용합니다. 수요일 3배도 자동으로 계산합니다.
스왑 프리 계좌
스왑 프리 계좌는 흔히 이슬람 계좌라고도 하며, 오버나이트 이자가 없습니다. Exness와 XM 모두 AutoFXRebate 페이지에 스왑 프리를 선택 사항으로 안내합니다.
브로커는 일정 박수가 지나면 스왑 대신 고정 비용을 부과할 수 있으니 조건을 읽어 보세요. 스왑 프리 계좌는 주로 종교적 이유로 이자를 내거나 받을 수 없는 트레이더를 위한 것입니다.
스왑과 페이백
외환 페이백은 보유한 밤의 수가 아니라 거래한 랏 수에 따라 지급됩니다. 한 달 동안 열어 둔 포지션도 한 시간 만에 닫은 포지션과 같은 페이백을 받지만, 스왑은 계속 쌓입니다.
오래 보유할수록 스왑이 스프레드보다 더 중요해지는 경우가 많습니다. 얼마나 오래 보유할지 정하기 전에 거래 한 건의 비용에 스왑을 넣어 계산하세요.
자주 묻는 질문
외환 스왑은 몇 시에 부과되나요?
매일 롤오버 시각인 뉴욕 시간 17:00입니다. 뉴욕 서머타임에는 21:00 UTC, 겨울에는 22:00 UTC입니다. 그 순간 열려 있는 포지션에만 부과되거나 지급됩니다.
수요일에는 왜 스왑이 3배인가요?
현물 외환은 2영업일 뒤에 결제되므로, 수요일에 롤오버된 포지션은 주말을 넘겨 결제되어 3일 치 이자를 안게 됩니다. 일부 상품은 다른 요일을 쓰며, 이는 사양에 나와 있습니다.
스왑이 플러스일 수도 있나요?
네. 금리가 더 높은 통화를 보유하고 그 금리 차이가 브로커의 마크업보다 클 때입니다. 마크업 때문에 작은 플러스 요율이 마이너스로 바뀌는 경우가 많습니다.
롤오버 전에 청산하면 스왑을 내나요?
아닙니다. 스왑은 그 전에 얼마나 오래 열려 있었든, 롤오버 순간에 열려 있는 포지션에만 적용됩니다.
이어서 배우기
챕터 1외환 거래에서 랏당 수수료는 어떻게 계산되나요?수수료는 Raw와 Zero 스프레드 계좌가 아주 좁은 스프레드에 더해 받는 랏당 고정 금액입니다. 브로커는 진입이나 청산 한 번에 대한 편도 기준, 또는 둘을 합친 왕복 기준으로 표시합니다. 스프레드와 비교하려면 핍 가치로 나누세요. EUR/USD에서 랏당 $7은 0.7핍입니다.
챕터 1외환 거래에서 슬리피지란 무엇인가요?슬리피지는 예상한 가격과 주문이 실제로 체결된 가격의 차이입니다. 클릭한 순간과 체결 사이에 시장이 움직이면 생기며, 주로 뉴스, 매일 롤오버, 주간 개장 때 나타납니다. 시장가 주문과 스톱 주문은 슬리피지가 생길 수 있고, 지정가 주문은 내 가격이나 더 좋은 가격에 체결되지만 체결되지 않을 수도 있습니다.
챕터 1Standard 계좌와 Raw 스프레드 계좌: 어느 쪽이 더 저렴할까요?Standard 계좌는 모든 비용을 더 넓은 스프레드로 받습니다. Raw나 Zero 계좌는 시장 자체에 가까운 스프레드를 보여 주고 랏당 수수료를 더합니다. 어느 쪽도 원래 더 싸지는 않습니다. 내 종목에서 둘 다 랏당 달러로 바꾸고 페이백을 빼면 더 저렴한 쪽이 분명해집니다.
챕터 1외환 거래 한 건의 비용은 얼마인가요?외환 거래 한 건의 비용은 스프레드에 수수료와 스왑(있는 경우)을 더한 값이며, 각각 내 거래량에 맞춰 금액으로 바꿉니다. 슬리피지가 더해질 수 있고, 페이백은 그 일부를 돌려줍니다. 수수료 없이 0.8핍 스프레드로 EUR/USD 0.5랏을 거래하면 스왑 전 비용은 $4.00입니다.
챕터 1브로커 간 거래 비용은 어떻게 공정하게 비교하나요?브로커를 공정하게 비교하려면 같은 종목, 같은 시간대, 그리고 광고에 나오는 최저값이 아닌 일반적인(중앙값) 스프레드를 쓰세요. 수수료를 더해 모두 랏당 달러로 바꾸고, 하룻밤 넘겨 보유한다면 스왑도 넣으세요. 그런 다음 페이백을 빼면 실제로 내는 순비용이 보입니다.
챕터 1거래 비용 요약표.모든 외환 거래는 스프레드, 수수료, 스왑을 어떤 조합으로든 내며, 슬리피지로 조금 더 잃을 수 있습니다. 페이백은 그 일부를 돌려줍니다. 이 페이지는 공식, 측정한 스프레드 표, 계산 예시 하나를 한곳에 모았고, 비용마다 전체 강의로 가는 링크를 달았습니다.
